7 mejores tarjetas de crédito para estudiantes

Una buena puntuación crediticia desempeña un papel clave en muchas decisiones importantes de la vida que surgen tras la graduación, como alquilar un apartamento o solicitar un préstamo para comprar un coche. Una forma eficaz de empezar pronto a construir tu crédito es abrir una tarjeta de crédito para estudiantes, que ofrece la ventaja añadida de recompensas y opciones especiales de financiación.

Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas para satisfacer las necesidades de distintos tipos de estudiantes, ya sean viajeros, aficionados a la gastronomía o personas que se desplazan diariamente al trabajo. Muchas de estas tarjetas son flexibles en lo que respecta al historial crediticio, lo que significa que podrías optar a ellas aunque aún no tengas uno. Sin embargo, para solicitarla, debes tener al menos 18 años y una fuente de ingresos fiable.

Discover it® Student Cash Back

La tarjeta Discover it® Student Cash Back es una gran opción para los estudiantes universitarios, ya que ofrece una estructura sin cuotas anuales a la vez que les permite acumular crédito y ganar recompensas.

Recompensas

• 5% de devolución en efectivo en compras de hasta $1.500 cada trimestre en categorías rotativas (requiere activación).
• 1% de devolución en el resto de compras.

Bonificación de bienvenida

• Discover igualará toda la devolución en efectivo que hayas obtenido al final del primer año.

Tasa anual

• $0.

Principales ventajas

• No cobra comisiones por transacciones en el extranjero, lo que la convierte en una buena opción para los estudiantes que cursan estudios en el extranjero.
• Una TAE inicial de 0% en compras durante los seis primeros meses, tras los cuales se aplicará una TAE variable de 17,74% - 26,74%.

Discover it® Student Chrome

La tarjeta Discover it® Student Chrome es una opción gratificante de devolución de efectivo con una atractiva oferta de bienvenida.

Recompensas

• 2% de devolución en gasolineras y restaurantes en hasta $1.000 en compras combinadas cada trimestre, automáticamente.
• Reembolso ilimitado de 1% en el resto de compras.

Bonificación de bienvenida

• Discover igualará toda la devolución en efectivo que hayas obtenido al final del primer año.

Tasa anual

• $0.

Principales ventajas

• No se cobran comisiones por transacciones en el extranjero, por lo que es una opción ideal para los estudiantes que estudian o viajan al extranjero.
• El reembolso se puede canjear en cualquier momento sin requisitos mínimos.

Tarjeta de crédito Capital One Savor Student Cash Rewards

La tarjeta de crédito Capital One Savor Student Cash Rewards ofrece una excelente devolución en efectivo, por lo que es una buena opción para los estudiantes que buscan maximizar sus gastos.

Recompensas

• 8% de devolución en compras de Capital One Entertainment.
• 5% de devolución en efectivo en hoteles y coches de alquiler reservados a través de Capital One Travel.
• 3% de devolución en cenas, entretenimiento, servicios de streaming populares y compras en supermercados (excluyendo grandes superficies como Walmart y Target).
• 1% de devolución en el resto de compras.

Bonificación de bienvenida

• Los nuevos titulares pueden obtener una bonificación de $50 al gastar $100 en los tres primeros meses.

Tasa anual

• $0.

Principales ventajas

• Sin cuota anual ni comisiones por transacciones en el extranjero.
• Otras ventajas son la ampliación de la garantía de los artículos elegibles, el servicio de conserjería gratuito y el seguro de accidentes en viaje.

Tarjeta de crédito Firstcard® Secured Credit Builder con devolución en efectivo

La tarjeta Firstcard® Secured Credit Builder Card with Cashback destaca por ofrecer tanto recompensas de devolución en efectivo como la oportunidad de ganar intereses sobre el saldo de su cuenta.

Recompensas

• Hasta 15% de devolución en más de 29.000 comercios asociados.
• Hasta 10% Random Cashback en compras elegibles.
• Un 1% adicional de Cashback ilimitado con Firstcard Premium en todas las transacciones que cumplan los requisitos, combinando con las dos opciones de cashback (Merchant Cashback y Random Cashback).
• Gane de 0,75% a 4% APY en saldos de cuentas bancarias. (Gane hasta 4,00% APY con Firstcard Premium y hasta 2,00% APY con Firstcard+).

Bonificación de bienvenida

• Suscríbase a Firstcard+ anualmente antes del 1 de enero de 2025 y disfrute de Firstcard Premium a la tarifa actual de Firstcard+ ($48/año) durante un año, ¡ahorrando $72!

Tasa anual

• Firstcard Standard: $4,99/mes o $48/año.
• Firstcard+: $8,99/mes o $84/año.
• Firstcard Premium: $12,99/mes o $120/año.

Principales ventajas

• La tarjeta Firstcard Secured Credit Builder tiene comisiones bajas, sin gastos por descubierto ni por demora.
• Usted gana intereses sobre el saldo de la cuenta bancaria que garantice su límite de crédito, y esta cuenta está asegurada por la FDIC.

Tarjeta de crédito BankAmericard® para estudiantes

La tarjeta de crédito BankAmericard® para estudiantes es una opción ideal para los estudiantes que desean financiar una compra importante.

Recompensas

• Ninguno

Bonificación de bienvenida

• Ninguno

Tasa anual

• $0

Principales ventajas

• Esta tarjeta ofrece una TAE introductoria del 0% durante 18 meses en compras y transferencias de saldo realizadas en los primeros 60 días. Después, se aplica una TAE variable de 16,24% - 26,24%.
• Se aplica una comisión de 3% a las transferencias de saldo.

Bank of America® Travel Rewards para estudiantes

La Bank of America® Travel Rewards for Students es una tarjeta de crédito para estudiantes sin cuota anual, que ofrece puntos que pueden canjearse fácilmente por gastos relacionados con viajes.

Recompensas

• Gane 1,5 puntos por dólar en cada compra.

Bonificación de bienvenida

• Reciba 25.000 puntos de bonificación tras gastar al menos $1.000 en los primeros 90 días desde la apertura de la cuenta.

Tasa anual

• $0

Principales ventajas

• Los puntos pueden canjearse como crédito en el extracto por compras de viajes que cumplan los requisitos, por lo que es una forma estupenda de compensar gastos de viaje, como un viaje de vacaciones de primavera o un vuelo de vuelta a casa.
• La tarjeta no cobra comisiones por transacciones en el extranjero, lo que la convierte en una buena opción para los estudiantes que cursan estudios en el extranjero.

Tarjeta de crédito Visa® Petal® 2 "Cash Back, Sin Comisiones

La tarjeta de crédito Visa® Petal® 2 "Cash Back, No Fees" es una gran opción para los estudiantes universitarios. Está diseñada para que sea fácil obtenerla, sin necesidad de puntuación crediticia. En su lugar, Petal revisa su actividad bancaria e información financiera para determinar su elegibilidad.

Recompensas

• 1% de devolución en efectivo en compras elegibles inmediatamente, que aumenta a 1,5% después de 12 pagos mensuales puntuales.
• De 2% a 10% de devolución en comercios seleccionados.

Bonificación de bienvenida

• Ninguno

Tasa anual

• $0

Principales ventajas

• La principal ventaja de la tarjeta Pétalo 2 es que no tiene comisiones.
• Al realizar 12 pagos puntuales, puede obtener hasta 1,5% de devolución en efectivo, fomentando un comportamiento financiero responsable a la vez que aumenta sus recompensas.
• Después de seis pagos puntuales, puede optar a un aumento del límite de crédito.

¿Qué es una tarjeta de crédito para estudiantes?

Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas específicamente para estudiantes universitarios, que suelen tener un historial crediticio limitado. Estas tarjetas suelen ofrecer menos recompensas y bonificaciones iniciales más pequeñas, si es que ofrecen alguna. Sin embargo, son una excelente oportunidad para que los estudiantes empiecen a acumular crédito mientras siguen estudiando.

Cómo comparar tarjetas de crédito para estudiantes

Al comparar tarjetas de crédito para estudiantes, es importante examinar los detalles con detenimiento para comprender plenamente las ventajas, las comisiones y la TAE. Lo primero que hay que tener en cuenta es la cuota anual. Si la tarjeta tiene una, tendrás que pagarla anualmente, la utilices o no. Preste atención a la TAE y a otras comisiones, como las de demora o devolución. Si prevés que no vas a pagar o que vas a mantener un saldo, quizá te convenga utilizar una tarjeta de débito, ya que las tarjetas de crédito pueden añadir intereses.

Una de las principales ventajas de una tarjeta de crédito para estudiantes es la posibilidad de obtener recompensas. Considere cómo de gratificante es cada tarjeta y si se ajusta a sus hábitos de gasto. Algunas tarjetas ofrecen atractivas bonificaciones introductorias, que pueden ser un factor clave a la hora de tomar una decisión.

Cómo elegir la tarjeta de crédito adecuada para estudiantes

A la hora de elegir una tarjeta de crédito para estudiantes, empieza por determinar qué necesitas de ella. ¿Le interesa obtener recompensas por viajar? Una tarjeta de recompensas para viajes podría ser la mejor opción. Por otra parte, si quieres financiar una compra importante, como un nuevo ordenador portátil, una tarjeta que ofrezca una TAE introductoria del 0% en las compras podría ser ideal.

Una vez identificadas sus prioridades, le resultará más fácil encontrar una tarjeta que se ajuste a sus necesidades. Tenga en cuenta que las tarjetas de crédito conllevan comisiones e intereses si mantiene un saldo. Esto puede anular el valor de las recompensas de la tarjeta, por lo que es importante elegir bien. Por ejemplo, una tarjeta sin comisiones por transacciones en el extranjero es imprescindible si vas a estudiar en el extranjero, ya que estas comisiones pueden acumularse rápidamente.

Cómo aprovechar al máximo tu tarjeta de crédito para estudiantes

Para sacar el máximo partido a tu tarjeta de crédito para estudiantes, es esencial que conozcas bien sus ventajas. Sepa qué compras le reportan más recompensas y céntrese en utilizar su tarjeta para ese tipo de transacciones. Si tu tarjeta ofrece una bonificación de bienvenida, asegúrate de que conoces los requisitos para obtenerla.

Una de las principales ventajas de tener una tarjeta de crédito como estudiante es la oportunidad de acumular crédito. Para ello, asegúrate de pagar la factura puntualmente todos los meses y procura saldar el saldo en su totalidad. Si lo haces con regularidad, tu puntuación crediticia mejorará gradualmente, lo que puede ayudarte a conseguir mejores ofertas financieras en el futuro.

Conclusión

Una tarjeta de crédito para estudiantes es una herramienta valiosa para establecer un historial crediticio, mejorar su puntuación de crédito y obtener recompensas. Hay muchas opciones disponibles, incluidas tarjetas que ofrecen bonificaciones por gastos cotidianos como comer o repostar, adaptadas a las necesidades de los estudiantes universitarios.